—— 掌握每期保單的投資及費用支出分配,了解運作過程。
—— 保費可靈活支付,保額可調整,投資決定也可根據個人意願轉換,靈活適應理財需要。
—— 支付初期最低保費後,投保人便可按需要在任意時間支付任意的保費,甚至因特殊需要,在保單現金價值足夠支付基本成本費用下暫停支付保費, 保單仍可運作;另外保額亦可按合理理由提高及降低,而帳戶投資基金的決定由投保人所選擇切換,大大提高主導權利,但要留意相關風險及是否符合自身需要。
—— 提供多種投資選擇,投保人可以廣泛地介入貨幣市場基金、普通股票基金、指數基金、債券基金等等,可滿足投保人保障理財、儲蓄理財、投資理財三種需求, 據個人需要,靈活配置,可以「保障為主,投資為輔」、「投資為主,保障為輔」、「儲蓄為主,投資為輔」等。
投資相連壽險的優點及缺點 | |
優點 | 缺點 |
盈虧均歸於投保人,利差益更大的回饋給客戶。 | 投保人承受較高的風險,需很大程度地承擔投資失利的虧損。 |
投資由專業人士操作,提供投資平台及選項,比個人投資更穩健,投資利潤扣除相關費用後全歸投保人,若投資得利將獲得較一般壽險較高的收益。 | 投資選項、保費保額調配由投保人決定,是相對複雜的產品,一旦選擇錯誤可導至收益歸零,投保人本身投資的知識及門檻較高,而且要花時間留意產品動向,以作調整。 |
透明度高,了解保費去向、保單結構及保單盈虧,更好地對比市場產品、投資選項等,以掌握更好的投資決定。 | 收費結構複雜,涉及多層費用,包括保單層面及投資選項層面。有關費用的收取模式可使投資供款減少,在利潤低時,更會出現負增長。 |
個人自主度高,可自由調整保額、保費、投資選項。 | 並沒有基金擁有權,只透過保單關聯。 |
須長期鎖定資金,不適中短期資金流動的人,提早退保可能要繳付高昂的手續費。 |
「高保障的投連壽險」
「保本身故賠償的投連壽險」
「固定105%的投連壽險( 即身故賠償為戶口價值的105%)」
投連壽險產品類別 | 身故賠償 | 人壽保障程度 | 客戶類別 | 注意事項 |
高保障 | 高身故賠償額 (身故賠償額可以是已付保費的很多倍,特別在保單生效初期時身故。) |
高 |
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保本身故賠償 | 以保本形式計算身故賠償額 (即已付保費總額的100%/105%,或戶口價值的105% ,以較高者為準。) |
中 |
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固定105% | 身故賠償額為戶口價值的105% | 低 |
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投保投連壽險產品有別於投資基金。消費者務必了解產品特點及風險,並明白如何區別投連壽險與其他金融產品。
要決定某一隻投連壽險產品是否適合自己,應考慮包括以下的事項: