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隨著國家政策及大灣區規劃興起,香港依憑其優厚基礎及獨特優勢,地位更是不可或缺。
豐收財富作為專業的服務平台,配合香港優勢,為客戶提供最新資訊及最切合需要的服務方案,我們不單只是平台, 我們更希望與客戶建立更持久更長遠的良好關係,成為客戶在財富管理上的合作夥伴,互惠互利。
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退休生活無憂。
結婚,組織家庭。
未雨綢繆,應付不時之需。
籌劃子女教育開支。
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累積財富
遇上不幸保障生活
退休生活
財富傳承
嚮往海外生活
海外投資
健康狀況
獲取結果
該年齡組別的一般特質
年青、健康、活力
一般負債及家庭責任相對較少
剛工作,收入較少
或許須要償還大學貸款
沒太多投資觀念,個人開支較多,金錢觀念相對薄弱
對未來充滿很多不確定性
生活上變化可能較大,例如工作轉換、學習進修、結婚等
建議
為您的開支做預算,區分「想要」和「需要」,減少不必要的支出,釐定短、中、長期目標,開展您的理財之旅。
不妨為學習及進修預留儲備。
年輕時身體較健康,保費較低,可考慮購買足夠的保險保障,以免遇上意外或疾病,影響您的長期理財目標,甚至收入能力導致生活問題。
在還清大學貸款後,應該開始儲蓄的習慣,可從每月小額供款的儲蓄投資計劃開始,積少成多。
時間是累積財富的關鍵,愈早開始儲蓄,所須投入完成目標的金額會愈少。
可考慮選擇較高風險的產品,獲取較高潛在回報。
該年齡組別的一般特質
獨立,成熟,可能是家庭支柱,專注個人發展
人生路上可能仍會有變動,例如結婚、子女出生、工作晉升或創業
可能工作上較進取,金錢觀念成熟,有一定的投資方向
有更清晰的理財目標
工作和收入趨向穩定,有固定收入來源,可能開始有一般債務產生
生活質量上升,對未來更有要求
可能累積了一筆儲蓄或一些資產
因繁忙可能忽略規律生活及身體狀況
可能要兼顧家庭及工作,責任承擔漸重,日漸繁忙
建議
檢視您的財政狀況,控制支出,為未來儲蓄,例如日後子女供書教學、置業、退休。
每當人生或事業出現轉變時,應檢視一下您的保險保障範疇,減少危機導致的負面影響。
若您已累積了若干儲蓄,可以考慮做一筆過的投資。
距離退休時間還很長,應為未來規劃長遠投資計劃,可以考慮一些較高風險的投資,爭取較高潛在回報。
若無暇檢視您的保障、投資、理財計劃,可諮詢專業顧問,會更快捷有效。
注意身體狀況,每年定期體檢,若您早年沒安排足夠保障,現在就需要考慮合適或擴大保障範圍,尤其家庭支柱。
檢視債務與財政收入的比例,以確保不影響生活。
該年齡組別的一般特質
穩定,閱歷豐富,專注家庭生活
家庭責任重大,專注子女培育
收入較高,可能工作上有一定成就
體能下降,更關注身體健康
已累積一筆財富,早年投資計劃可能已完成
生活質素相對不錯
家庭與事業相對穩定
有一定的投資方法和概念,對退休生活有更確定的規劃
建議
因年齡漸大,身體機能下降,確保您有足夠的醫療及危疾保障以應對危機。
事業已上軌道,應該是累積財富的黃金時期,開展新的投資計劃。
您該已累積了若干財富和資產,應主動積極管理您的資產,爭取更大回報。
您可能開始由專注個人轉至家庭,可適量為子女或家人添加保障及投資儲蓄。
您可以考慮一些大額投資,但必須留意風險因素,平衡投資組合,分散風險。
您或會有些債務,例如按揭。有債務可以是好的,因為貸款可以為您的資產提供槓桿效應,但同時也會增加現金支出;因此您必須謹慎管理債務。
密切注視您的投資表現,適時調整,務求發揮最佳表現。
該年齡組別的一般特質
杖家,收成,準備退休
關注子女成長方向及未來
工作及收入頗安穩,可能是成就最為巔峰的時期
快將步入退休年齡,關注養老
早年的投資應該為您帶來穩定且豐厚的回報
會非常關注健康問題
一般已清還按揭貸款,子女亦已長大成人,財務負擔會較輕
理財手法穩健,著重資產管理
建議
到此階段確保您有足夠的醫療及危疾保障。
檢視您的保單保障範疇。當財務責任有所改變時,您的保障需要也有所不同,您必須重新檢視保障額,適當地加多或減少某些保障。
為退休作好準備,確保您有充足的退休儲備。
當您步向退休時,應逐步把您的投資轉移至較低風險產品。避免作高風險投資,或限制投資組合中高風險產品所佔的比例。
您可能關注財富傳承或子女未來,可抽取一部份財富為子女設立投資計劃。
退休後也不要停止投資,應繼續穩健地管理您的資產,以確保有被動入息流支持您的日常開支。避免作任何高風險投資。
可以考慮為財產繼承早作安排,為資產管理選擇合適的方案。例如信託、基金、家族傳承。
該年齡組別的一般特質
安穩,年邁
投資風格傾向保守
工作入息開始下降,進入退休階段
注重養生和身體健康
嚮往安穩退休生活
家庭責任減輕
建議
確保您有足夠的醫療及危疾保障以應對未知生活。
為退休養老作出合理安排,確保您有充足的退休儲備,可能設立年金等投資。
您的投資轉移至較低風險產品。避免作高風險投資,或限制投資組合中高風險產品所佔的比例,穩定的投資為主。
退休後也不要停止投資,應繼續穩健地管理您的資產,以確保有被動入息流支持您的日常開支。避免作任何高風險投資。
您可能關注財富傳承或子女未來,可抽取一部份財富為子女設立投資計劃。
可以考慮為財產繼承早作安排,為資產管理選擇合適的方案。例如信託、基金、家族傳承。
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